Phí bảo hiểm vật chất xe ô tô là yếu tố quan trọng mà bạn cần quan tâm để lựa chọn được gói bảo hiểm phù hợp và tối ưu quyền lợi. Trong bài viết này, chúng ta sẽ tìm hiểu về các loại phí bảo hiểm vật chất xe ô tô và cách tính phí dễ hiểu nhất, từ đó bạn có thể đưa ra quyết định mua bảo hiểm vật chất ô tô thế nào là hợp lý nhất cho chiếc xe yêu quý của mình.
I. Phí bảo hiểm vật chất xe ô tô gồm những loại nào?
Khi mua bảo hiểm vật chất ô tô, bạn cần quan tâm đến 2 loại phí:
1. Phí bảo hiểm vật chất xe ô tô cơ bản sẽ bao gồm những trường hợp nào?
Bảo hiểm vật chất dành cho xe ô tô sẽ chi trả cho các trường hợp cơ bản:
Đâm, va với xe hoặc vật thể khác, lật xe, đổ xe, chìm và rơi toàn bộ xe, hoặc xe ô tô bị vật khác rơi trúng.
Cháy, nổ xe hoặc các tai nạn do hỏa hoạn.
Các tai nạn bất khả kháng do thiên tai như: bão, lũ, ngập úng, lốc xoáy,…
Bị trộm cướp toàn bộ xe.
2. Phí bảo hiểm vật chất xe ô tô bổ sung
Là phí bảo hiểm vật chất dành cho xe ô tô phát sinh khi bạn muốn chọn thêm 1 trong những quyền lợi bổ sung sau:
- Mua bảo hiểm cho xe ô tô hoạt động bên ngoài lãnh thổ Việt Nam
- Bị trộm cắp bộ phận xe (Đọc thêm: Bảo hiểm tự nguyện xe ô tô nào sẽ bồi thường khi xe bị trộm cắp?)
- Chi phí cho thuê xe tạm thời trong thời gian sửa chữa
- Mua bảo hiểm cho xe lưu hành tạm thời
- Mua bảo hiểm cho xe tạm nhập tái xuất
- Bảo hiểm thuỷ kích (nếu xe hoạt động trong khu vực ngập nước) (Đọc thêm: Bảo hiểm thủy kích bồi thường như thế nào?)
- Lựa chọn cơ sở sửa chữa theo ý muốn
- Không tính khấu hao (Đối với xe có thời gian sử dụng trên 3 năm)
II. Cách tính phí bảo hiểm vật chất xe ô tô
Phí bảo hiểm = Tỷ lệ phí bảo hiểm (%) x Số tiền bảo hiểm
Trong đó:
- Số tiền bảo hiểm: Là mức giới hạn mà bạn có thể nhận được bồi thường nếu xảy ra các sự kiện bảo hiểm.
- Tỷ lệ phí = Tỷ lệ phí cơ bản + Tỷ lệ phí cho các quyền lợi bổ sung – Tỷ lệ phí ưu đãi
- Tỷ lệ phí ưu đãi có thể dựa trên một số yếu tố như:
- Số lượng xe tham gia 1 hợp đồng bảo hiểm
- Lịch sử tổn thất của xe khi tái tục bảo hiểm (nếu xe nhiều năm không có tổn thất)
- Mức miễn thường mà chủ xe chọn
Ngoài ra, một số công ty bảo hiểm có thể cung cấp các gói bảo hiểm ngắn hạn dưới 1 năm. Khi đó công thức tính phí bảo hiểm vật chất xe ô tô ngắn hạn như sau:
Phí bảo hiểm ngắn hạn = (Phí bảo hiểm 1 năm/ 365) x Thời hạn được bảo hiểm (ngày)
III. Những yếu tố ảnh hưởng đến phí bảo hiểm vật chất xe ô tô
Thông số kỹ thuật của xe
Những thông số kỹ thuật như dòng xe, năm sản xuất, dung tích động cơ, trọng lượng, số chỗ ngồi, và mục đích sử dụng của xe có thể ảnh hưởng đến mức phí bảo hiểm. Ví dụ: Những chiếc xe có hiệu năng mạnh, cỡ lớn hoặc sử dụng cho mục đích thương mại thường có mức phí cao hơn.
Thời gian sử dụng
Thông thường, xe ô tô mới sẽ có mức phí bảo hiểm thấp hơn so với xe cũ vì nó ít có nguy cơ hỏng hóc hơn.
Số tiền bảo hiểm
Số tiền bảo hiểm quy định việc công ty bảo hiểm sẽ bồi thường cho bạn bao nhiêu đối với mỗi trường hợp được bảo hiểm. Nếu bạn chọn số tiền bảo hiểm càng cao thì mức phí bảo hiểm vật chất xe ô tô ban đầu bạn phải trả cũng sẽ cao hơn.
Mức khấu trừ
Mức khấu trừ là số tiền mà chủ xe phải tự trả khi xảy ra sự cố. Nếu bạn chọn mức khấu trừ cao, phí bảo hiểm vật chất xe ô tô sẽ thấp hơn do bạn đảm nhận một phần rủi ro và ngược lại.
IV. Các trường hợp thường gặp mà tài xế sẽ cần mua bảo hiểm vật chất ô tô
Nếu bạn là một chủ xe ô tô, có một số trường hợp thường gặp mà bạn sẽ cần mua bảo hiểm vật chất ô tô để bảo vệ tài sản của mình như:
Tai nạn giao thông
Nếu xảy ra tai nạn ô tô như đâm, va với xe hoặc vật thể khác, lật xe, đổ xe, chìm và rơi xe,… bảo hiểm vật chất ô tô sẽ giúp bạn bồi thường chi phí sửa chữa hoặc thay thế các bộ phận xe bị hư hỏng do nguyên nhân này.
Hỏa hoạn hoặc thiên tai
Nếu xe của bạn bị hư hỏng do hỏa hoạn, lũ lụt, động đất hoặc các thiên tai khác, bảo hiểm vật chất ô tô sẽ hỗ trợ bạn các chi phí để phục hồi xe.
Mất cắp hoặc cố tình gây hỏng hóc
Nếu xe ô tô của bạn bị mất cắp hoặc bị hư hỏng do hành vi cố tình gây hại, bảo hiểm vật chất ô tô sẽ giúp bạn bồi thường hoặc thay thế xe mới.
Hư hỏng do nguyên nhân khác
Bảo hiểm vật chất ô tô cũng bảo vệ xe của bạn trước các hư hỏng do các nguyên nhân bất khả kháng khác.
